Zen Kanji

productividad

Zen Habits (Leo Babauta) - Spanish

21 Estrategias para la Creación de un Fondo de Emergencia, y por qué es la crítica

Todos los martes es Día de la Familia y Finanzas en el Zen hábitos.
La creación de un fondo de emergencia, si aún no lo ha hecho, es una de las cosas más importantes que usted puede hacer para ayudar a sus finanzas.
Pero usted sabía eso.
Es común asesoramiento financiero, en realidad, pero lo que no es tan común es en realidad la forma de hacerlo. Obviamente los que no ha guardado [...]

Todos los martes se Finanzas y Día de la Familia Zen en hábitos.

La creación de un fondo de emergencia, si aún no lo ha hecho, es una de las cosas más importantes que usted puede hacer para ayudar a sus finanzas.

Pero usted sabía eso.

Es común asesoramiento financiero, en realidad, pero lo que no es tan común es en realidad la forma de hacerlo. Obviamente los que no han ahorrado un fondo de emergencia tienen un momento difícil ahorrar dinero, incluso si saben que deberían hacerlo.

Por lo tanto, hoy veremos algunas estrategias para la creación de un fondo de emergencia, para aquellos de nosotros que no lo tiene tan fácil.

Por qué es tan crítica
No me gusta utilizar la palabra "crítica" a menudo, porque a menudo es una exageración. Pero en este caso, cuando estamos hablando de la salud de sus finanzas, un fondo de emergencia es crítica.

Si tiene problemas financieros, los pasos más importantes que puede tomar de inmediato son: 1) reducir el gasto de manera más frugal, 2) dejar de entrar en la deuda, y 3) crear un fondo de emergencia de $ 1.000 (y más tarde de que puede aumentar a 3-6 meses el nivel de ingresos).

Aquí hay algunas razones de un fondo de emergencia es fundamental para su salud financiera:

  1. Dejar de entrar en la deuda. Cuando surge una emergencia, si no tiene un fondo de emergencia, lo primero que se reducirá su presupuesto es de su reembolso de la deuda. Usted usa su tarjeta de crédito para pagar por la situación de emergencia, y entonces estás en el hoyo más profundo. Un fondo de emergencia se detiene en la necesidad de utilizar el crédito para pagar los gastos de emergencia.
  2. Suavizar su presupuesto. Si las cosas inesperadas llegar, no tienes que continuamente re-factor de su presupuesto a pagar por estas cosas. Con un fondo de emergencia, se hace mucho más fácil del presupuesto.
  3. Evitar multas por retraso. Si usted está viviendo cheque a cheque de pago, se llega a veces hasta cuando usted tiene que pagar una cuenta tarde, o en descubierto de su cuenta bancaria. Con un colchón de emergencia, a evitar los mismos éxitos.
  4. Salir adelante. Si usted puede conseguir un mes antes, el estrés financiero caerá hacia abajo. En lugar de jugar siempre de puesta al día, usted puede pagar sus cuentas antes de tiempo y de sentarse y relajarse.

21 Estrategias para la Creación de un Fondo de Emergencia
Si tiene problemas para ahorrar, no es suficiente para decirle lo importante que es tener un fondo de emergencia. Algunas estrategias que usted necesita para hacerlo.

Tenga en cuenta que debe elegir las estrategias que mejor funcionan para usted, y quizás combinar algunos de ellos si que funciona mejor.

  1. Comience con algo pequeño. Si no tienen mucho que ahorrar, no importa - lo importante es sólo para comenzar. Incluso si es sólo $ 25 por cheque de pago, sólo empezar. Que crecen lentamente cada cheque de pago, y se le alegra ver al menos un poco de sus ahorros, y pronto se motivan para tratar de ahorrar más.
  2. Deducción automática. Este consejo es común, pero eso es porque funciona. Establecer una cuenta de ahorros en línea (como ING Direct o Emigrantes directa ) Y que se deduzca automáticamente una cantidad que cada día de pago. Si usted no tiene que pensar en ello, el ahorro será mucho más fácil.
  3. Deducción de nómina. Si usted tiene problemas de disciplina, hay cuentas que puede hacer que el importe deducido directamente de su cheque de pago, antes de que sea depositado en su cuenta de cheques (o antes de que su cheque de pago el empleador recortes).
  4. Tratarlo como un proyecto de ley. Every payday, you have a list of bills to pay before you can spend any of your money on variable expenses such as gas, groceriesoeating out. Well, add your emergency fund contribution to your list of bills, and pay it at the same time. This makes it non-negotiable, and then what’s left over is what you can spend on other stuff.
  5. Reducir gastos, salvo que. Echa un vistazo a cómo se está gastando el dinero ahora, y encontrar algunas cosas que se pueden recortar. Revista de compras, café gourmet, libros de historietas, televisión por cable, gizmos y adminículos. Decida lo que decida a recortar, tenga el mismo importe y ponerlo directamente en el ahorro de cada cheque de pago. No gastar.
  6. Round up. Tengo la punta de este de JD Roth Get Rich lentamente … actually, it’s a strategy used by his wife, who will log every purchaseocheck she writes into her checkbookofinance software — but rounds up to the nearest dollar. So if she spends $26.01, she enters it as $27. Over the course of a month, this can add up to decent savings.
  7. Doble propósito en cuenta. Este truco es de Trent de Simple Dollar , Que quería pagar sus deudas, pero todavía tienen la garantía financiera de un fondo de emergencia al mismo tiempo. Por lo tanto, Trent brillantemente utilizado una cuenta de doble propósito: que se ahorre dinero en una cuenta, y después de haber alcanzado un cierto mínimo, algo por encima de esa cantidad se está guardando para pagar una deuda. Digamos que el importe mínimo es de $ 500. Después de pasar 500 dólares, el dinero se está guardando para una deuda de $ 200 (por ejemplo). Una vez que llegue a $ 700 en su cuenta de ahorros, usted puede pagar los 200 dólares la deuda completamente. Repita el proceso para cada deuda.
  8. Sugerencia ti. If you go to a restaurant and tip a waiter 15o20 percent, for example, match that tip for yourself. So if your tip is $10, tip yourself $10 as well … and put that directly in savings.
  9. Seguir pagando la deuda, pero a ti. If you finish making a car payment,opaying off a credit cardosmaller debt, take the amount you were paying to that debt and put it directly in savings each month. You won’t feel a difference in your budget.
  10. Presupuesto grande para comestibles, a continuación, guarde la diferencia. Digamos que usted gasta normalmente entre $ 320 y $ 375 en comestibles. Presupuesto $ 400 para alimentos, y lo que no pasan de los que $ 400, poner en ahorros.
  11. Quit smokingodrinking. Bueno, yo no apostaría mi fondo de emergencia en dejar una de estas dos adicciones, pero si lo hace salir, usted debe tomar la cantidad que se gasto (y que es una cantidad considerable, lo sé) y lo puso en los ahorros. Para mí, pasé más de $ 5 al día sobre el tabaco - y cuando yo salga en noviembre de 2005, liberado $ 150 por mes para el ahorro.
  12. Limite el acceso. If you are tempted to spend your savings, you should put it in an account that is hard to get to. Put your savings in a money market accountofund, and when it reaches a certain amount, roll it over into a CDoTreasury bond. You might not make as much on a CD, for example, but the point is that it’s hard to access and requires less discipline.
  13. Stash a bonusotax refund. If you get a Christmas bonus,oa tax refund,osome other such windfall, put that directly in the bank and don’t spend it. Use it for your emergency fund. Now start paying off your debt.
  14. Guardar el cambio. No gastar las monedas que reciba. Cuando llegue a casa al final del día, vaciar sus bolsillos en un frasco, y una vez al mes, ir al banco y lo puso en los ahorros. Esto puede sumar más rápido de lo que usted piensa.
  15. Guardar facturas en dólares. Similar to the above strategy, get your cash in $20 bills,o$10so$5s. Don’t carry $1 bills. When you get $1 bills as change, don’t spend them. When you get home, put those $1 bills in an envelope, and save them.
  16. Refinanciar. Refinancing your mortgageoauto loan can save you a lot of money. Take the amount you save and put it in savings.
  17. Vender tu coche. Si usted tiene dos coches, ver si se puede vivir sin uno de ellos. Eso es lo que mi esposa y yo, y que funciona bien, incluso con seis hijos. Tomar la cantidad que estaban pagando en el segundo coche y guardarlo. O bien, puede vender su coche y más barato comprar un modelo usado. Salvar la diferencia en los pagos.
  18. Recorte de postre. If you’re trying to lose weight, don’t order the dessertojunk food you would normally order. Instead, put the amount you would have spent in an envelope and save it.
  19. Estancia en. Instead of going to the moviesoeating out, cook your own meals and watch a DVD —odo something fun for free. Save the difference.
  20. Freelance. Take your skills and market them as a freelancer,oget a second job on the side. Take the extra income and bank it. This was one of my strategies, and it works great.
  21. Ahorrar en el seguro de automóviles. Si usted puede cambiar a un seguro de responsabilidad civil, puede ser capaz de ahorrar cientos de dólares. Tome la cantidad extra que han pagado por los seguros y guardarlo.

Ver también:

zen-productivity ++
16 Grandes, Healthy Cenas en 10 minutos o menos
Vivir la Regla de Oro
18 consejos prácticos para vivir la Regla de Oro
20 trucos para Nuke un hábito peligroso
20 maneras de obtener libros gratuitos o baratos, y revele su antiguo unos




Zen Habits - Spanish
Busque en nuestra página web: