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Cómo dejar de vivir Sueldo a Sueldo

Durante unos años, pasé pomomentos financieros difíciles. Yo estaba recibiendo más y más en la deuda, no pagar algunas de mis cuentas (que luego pasó a los coleccionistas) y siempre detrás, incluso en día de pago. Me llevó un tiempo dar un paso atrás y darse cuenta de que esta situación era la mía, debido a mis propias decisiones y hábitos financieros, y que era posible cambiar.

Hoy en día, las cosas han llegado mejor, aunque no estoy fuera de la zona roja todavía. He comenzado a ahorrar, he pagado varias pequeñas deudas y estoy bien en mi manera de pagar mi tarjeta de crédito (que he cancelado), y la esperanza para pagar mi coche antes de que finalice el año. Pienso que se libre de la deuda en poco más de un año, con buenas perspectivas después de eso. También estoy de planificación para la jubilación, un poco de viajes, y una simple casa. Mis finanzas están mucho mejohoy de lo que eran sólo un año y medio atrás.

Kiplinger revista acaba de publicar un buen artículo titulado " Dejar de vivir de Sueldo a Sueldo "Y me gustaría compartir mis pensamientos sobre el tema también. Algunos de mis consejos serán similares a Kiplinger, pero la mía es más práctico, creo. He estado allí, y estoy viviendo este consejo.

Lo primero es lo primero
Kiplingers recomienda comenzar poel seguimiento de todos sus gastos sobre una base diaria, que es una típica recomendación de asesores financieros y los blogs, y es un buen consejo. Pero el mío es tratar de ser prácticos - He estado allí, en las trincheras, y sé que hacer el seguimiento diario de los gastos puede ser difícil. Te aconsejo hacerlo, pero si no lo hace, pola razón que sea,no deje que le impida la fijación de sus finanzas.

Mi recomendación es que, si o no realizar el seguimiento de sus gastos (y debe), polo menos hacer lo siguiente:

  1. Detener la hemorragia. Deje de usar sus tarjetas de crédito y débito inmediato. Cortarlos, o ponerlos en el congeladoen una bolsa ziploc llena de agua, la congelación de manera efectiva sus tarjetas. También dejar de tomar otros préstamos, ya sea de bancos o compañías de financiamiento o de amigos o familiares.Dejar de entrar en más deuda.
  2. Comience a ahorrar ahora! El siguiente paso más importante que puede tomar, en el principio, para iniciar una pequeña cuenta de ahorros, si aún no lo ha hecho. Principio de depositar en él regularmente, polo menos $ 100 pocheque de pago, pero más si puede. Si no puede encontrar $ 100 entonces vea el siguiente paso para saber cómo. Lo convierten en un depósito automático, la primera factura que paga cada día de pago, porque es el más importante! Una cuenta de ahorros le ayudarán a suavizar sus finanzas - cuando surge una emergencia, al igual que romper el coche o alguien tiene que ir al hospital, no le será devuelto en debtedness o brokedness. Usted tendrá que pagar algo de dinero para esa emergencia, y podrá utilizar el cheque de pago regular de los gastos ordinarios.
  3. Mira gastos discrecionales. Si no puede encontrar a $ 100-200 pocada cheque de pago guardar, entonces usted necesita cortar algunas cosas de su gasto. Aquí es donde viene el seguimiento de sus gastos en la mano, pero incluso si no lo hace, usted sabe algunos de los extras que pasan en - cigarrillos, café, bocadillos, dulces, postres, restaurantes, revistas, tiendas de ropa o complementos o juguetes o zapatos, libros, salir ... estos son sólo algunos de los ejemplos. No estoy diciendo que usted necesita para cortar todo, pero si puede reducir algunos de ellos, o tal vez sólo uno a la vez, que pueden sumar. Entonces,tomar el dinero que no gastan en los artículos discrecionales, y poner esa cantidad de ahorro en cada día de pago. Este aumento en el tiempo. (Véase Cómo ahorrar dinero .)
  4. Iniciar una deuda de bola de nieve para comenzar a salir de la deuda. Si usted no ha leer sobre deuda bolas de nieve , they’re simple. List out your debts and arrange them in order from smallest balance at the top to largest at the bottom. Then focus on the deudaat the top, putting as much as you can into it, even if it’s just $40-50 extra (more would be better). When that amount is paid off, celebrate! Then take the total amount you were paying (say $70 minimum payment plus the $50 extra foa total of $120) and add that to the minimum payment of the next largest debt. Continue this process, with your extra amount snowballing as you go along, until you pay off all your debts. This could take several years, but it’s a very rewarding process, and very necessary.

Ahora que está fuera de la sala de emergencias
Esas son las primeras, las medidas de emergencia a tomar. Mientras que usted está haciendo los pasos, iniciar en los siguientes:

  1. Hacer un presupuesto. Lo sé, es una palabra terrible para la mayoría de nosotros. Pero no es tan duro, y si se establece que hasta la derecha, es bastante simple. Recomiendo usar una simple hoja de cálculo. Una lista de todos sus gastos ordinarios (alquiler, coche, agua, electricidad, Internet, etc) y sus cantidades y, a continuación, su variable de los gastos (alimentos, gas, restaurantes, etc) y, a continuación, su irregular gastos (como mantenimiento de automóviles o médico que podría no llegar todos los meses, pero en romper estima gastos mensuales - si vas a gastar 600 dólares al año en mantenimiento de automóviles, el presupuesto un gasto mensual de $ 50). Partido que hasta ahora contra sus ingresos. Los gastos deben ser menos.
  2. Automatizar sus facturas. La medida de lo posible, trate de obtener sus facturas a pagar a través de deducción automática. Para aquellos que no pueden utilizar su banco en línea del sistema de control automático para regular los pagos. De esta manera, todos los gastos ordinarios en el presupuesto son atendidos. Asegúrese de que sus ahorros se hace de la misma manera - deducción automática.
  3. Ahorrar para su gastos irregulares. Algunos lo llaman un Cuenta la libertad , Pero la clave para garantizar que haya buen finanzas y que se atengan a su presupuesto para tener en cuenta todos los gastos irregulares, tales como seguros, mantenimiento o reparaciones de automóviles, regalos (Navidad pensar!), Médicos y otras cosas. Lista a cabo, estimar su gasto anual, y comenzar a ahorrar para ellos cada mes. De nuevo, si vas a gastar 600 dólares en reparaciones de automóviles, el presupuesto po$ 50 al mes para que los gastos, y poner esa cantidad en ahorros. Usted puede configurar distintas cuentas para cada cargo en un banco en línea, tales como ING o Emigrante , oput it all in one account and use Money oQuicken oa spreadsheet to keep track of each. Then, and here’s the key, when these expenses come up, use that money fothose expenses! That way, you can use your regular budget fothe stuff it’s meant for, not fothese “unexpected” expenses.
  4. Use the envelope system foyour variable expenses such as food and gas. This is optional, but it’s a good tip. I’ve been using it myself, and it works like a charm. Let’s say you set aside three amounts in your budget each payday — one fogas, one fogroceries, one foeating out. Withdraw those amounts on payday, and put them in three separate envelopes. That way, you can easily track how much you have left foeach of these expenses, and when you run out of money, you know it immediately. You don’t overspend in these categories. If you regularly run out too fast, you may need to rethink your budget.
  5. Start thinking sobreyour goals, and planning fothem. When do you want to retire? How often do you want to travel? When do you want to buy that dream house? Do you want to save foyour kids’ college education? Think sobrewhat you want in life, and start planning to save fothem, especially once you’ve done all the above.

Once you’ve gotten beyond these steps, you should be past the paycheck-to-paycheck syndrome. Now there’s a whole world of personal finance options available to you, including investing your money foyour goals. But getting past these first stages is important.

Ver también:

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Punta de la Salud: Trate de comer vegetariano veces
¿Cómo Finalicé mi historia de amor con la Tarjeta de crédito (y por qué debo usar en efectivo)
Cómo ahorrar dinero
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